银行论文商业银行中间业务发展问题

　　我国商业银行的中间业务是不构成商业银行表内资产、表内负债，形成的商业银行非利息收入的业务。这种业务的收入主要依靠自身的信息技术优势为客户承办支付和其他委托的事项，并从中收取一些费用的形式。这种收入形式投资少、风险小盈利却十分可观。因此在我国大力发展中间业务，是提升银行的综合实力有力保障。

　　摘要:近些年来我国的商业银行中间业务发展迅速,这是因为中间业务成本低、风险小、盈利高的特点。但是由于中国起步晚，与西方国家还存在这很大的差距。我国的商业银行中间业务在营业收入中占的比重相当低。要想提高我国中间业务的水平，就必须找出影响我国商业银行发展中出现的问题，并针对这些问题进行深刻的分析，缩小与国外的差距。

　　关键词:银行论文,商业银行,中间业务,问题研究

　　一、我国商业银行中间业务发展的主要问题

　　我国银行中间业务起步晚、管理不规范，与西方发达国家存在着很大的差距。我国银行中间业务发展主要存在以下几个方面的问题。

　　(一)中间业务经营范围单一、业务比重小

　　在我国现阶段所开展的中间业务主要是结算类和代理类两大部分。他们占据了大部分的人力、物力。但是这两大类对于基金托管咨询顾问等投入产出比来说，产出较低。目前我国已经开办的业务多集中在结算和代理等低附加值的服务上。其次现阶段我国银行的基本经营模式偏向资产和负债业务这两个方向，从而忽略了中间业务的发展，这就导致中间业务在整个上银行的收入比重上只占不到10%。而西方他们的中间业务的收入比重能达到60%。

　　(二)专业性的中间业务人才缺乏

　　由于我国目前存在的是产出比较低的中间业务，这些业务对专业技术要求不高。而现如今全球各地新兴起来的业务都具有技术含量高、专业性强的特点，这也业务的发展就需要强大的专业技术人才来保障。现阶段我国商业银行首先在复合型人才上就很缺乏，再加上从产品的研发、销售、管理、拓展等各个方面都缺少专业技术人员。再加上我国本身固有的网络通讯能力配套设施等硬件设施都对我国银行中间业务都存在着重要影响。

　　(三)中间业务防范风险的能力不足

　　中间业务的发展虽然在信用上的风险很小。但是在中国的业务市场上市场风险、操作风险和法律风险。例如、证券、保险等相关的中间业务就存在很大风险。因此这就要求商业银行在开展中间业务是要加强对潜在风险的防范。一些银行在进行中间业务推广的时候，刻意回避或隐藏潜在的风险。对于这些业务可能短期类不会出现风险，可是随着使用时间的延长，产品风险的暴露，就会给银行的信誉带来一定的影响。

　　二、我国商业银行发展存在的制约因素

　　我国银行中间业务发展过程中存在着许多的问题,要想从根本上改变这一现状就必须深入分析当前存在的问题,认清制约因素。

　　(一)未能正确认识中间业务

　　上述中我们提到我国银行中间业务单一、比重小，出现这一现象很大一部分是由银行的高级管理人员对中间业务发展认识的不足上。他们认为中间业务是资产负债业务的派生业务，可有可无。并没有使他像资产负债一样作为一个金融产品来开发和推广。另一方面虽然一些银行开展了中间业务纯粹是为了提升企业形象为资产负债业务服务的。没有将中间业务进行准确定位，从而导致我国的中间业务发展后劲严重不足。

　　(二)中间业务发展不规范

　　在我国的银行机构设置中，都没有将银行的中间业务作为设置为一个专业的部门，而是将中间业务分散开来，分散到其他的职能部门中去。由于职能的分散，在中间业务的发展上各个部门各行其是，这样就不能从整体上把握中间业务的发展方向和进行有效的管理。由于没有统一的管理，就不存在统一的管理制度，这就导致在运行的过程中无法做到步调一致，混乱的局面时常发生，严重影响了中间业务的发展。

　　三、发展商业银行中间业务的具体措施

　　商业银行发展有着很大的空间，如何改变我国中间业务的发展现状我们需从以下几个方面进行采取措施，提高中间业务的活力给银行带来更大的经济效益。

　　(一)转变观念、提高对中间业务的认识

　　我国银行高层管理者对中间业务的认识不足是我国银行中间业务发展缓慢的重要原因。无论从国内的具体现状还是从国际的发展趋势来看，大力发展银行中间业务，是银行发展壮大、提高收益的重要措施。因此这就要求我国的银行部门更新传统的经营观念，从各个角度加深对中间业务的认识，将中间业务和资产、负债业务放到同一地位。

　　(二)需要加强人才培养

　　为了满足发展中间业务的发展要求，对于人才的培养是必要的。一般可以采用内部培养和外部引进相结合的方式。先从银行内部挑选业务精通、善于学习且具有开拓意识的人到中间业务岗位上来，通过员工进行业务培训，提高从业人员综合素质;另外从国内大专院校、科研院所和其他金融机构招聘各种业务精英，的方式来提高中间业务人员总体水平。

　　(三)加强风险管理

　　在业务开展过程中，要牢固树立成本意识和安全意识。做好风险防范工作，多从整体效益考虑。特别是要改进中间业务的考核指标，涉及中间业务发展质量方面的相关指标，避免商业中间业务的短期以及长期经营风险。

　　四、结束语

　　综上所述，我国银行中间业务发展过程中存在的问题很多，这就要求银行高级管理者提高认识，加大对中间业务的投入，特别是对中间业务人才的培养。只有深刻认识中间业务的发展前景，并付之于行动，才能促进我国银行中间业务的良性循环。

　　参考文献:

　　[1]李文军,陶宗武.商业银行中间业务发展问题及制约因素研究[J].财经界(学术版),2010,07:4+6.

　　[2]赵磊.国内商业银行中间业务发展问题研究[D].首都经济贸易大学,2013

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